Perpustakaan Digital ITB

Bank X merupakan salah satu bank pemerintah terbesar di Indonesia dengan kegiatan usaha yang difokuskan pada penyaluran kredit kepada usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM). Masalah yang dihadapi oleh Bank X adalah belum adanya standar yang baku mengenai variabel-variabel yang menyebabkan kredit macet dan bagaimana menentukan profil debitur yang kemungkinan akan mengalami kredit macet di kemudian hari. Selama ini proses pengambilan keputusan pemberian kredit di Bank X hanya berdasarkan dua variabel yaitu tingkat kemampuan membayar angsuran dan nilai pasar agunan. Berdasarkan data historis di Bank X, didapatkan data mengenai debitur kredit lancar dan kredit bermasalah. Berdasarkan data tersebut, akan dianalisis variabel-variabel apa saja yang menentukan timbulnya kredit macet di Bank X.Untuk mengetahui variabel apa yang menentukan kredit macet maka dalam penelitian ini dilakukan analisis marketing mix (7P dan STP), analisis 5C (karakter, kapasitas, modal, agunan dan kondisi ekonomi) dan analisis statistik (uji chi-square, uji korelasi spearman dan uji proporsi).Berdasarkan hasil analisis tersebut, maka akan didapatkan profil debitur Kupedes yang kemungkinan akan mengalami kredit macet di kemudian hari. Dengan adanya gambaran profil debitur ini, diharapkan akan mengurangi tingkat kredit macet di Bank X. Hasil analisis ini hanya menggambarkan profil debitur kredit mikro di Bank X, oleh karena itu belum tentu dapat diimplementasikan di bank lain. Implementasi yang dilakukan meliputi training karyawan, pembuatan program debitor profile, monitoring perkembangan industri debitur dan pengembangan IT yang mendukung integrasi program baru dan perbaikan database debitur.